Фонд особого назначения

В Алматы разработан план реализации «Пяти социальных инициатив Президента»

О том, как выполняется четвертое направление этой программы – «Расширение микрокредитования», рассказал заместитель директора филиала по Алматы АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» Едиге Маргулан.

– Едиге Саулебекович, какие шаги предпринимает фонд «Даму» для улучшения условий бизнеса в Алматы?
– Президент страны представил пять инициатив, которые призваны улучшить условия жизни казахстанцев. Одна из них – «Расширение микрокредитования». С 2010 года фонд стал финансовым агентом единой государственной программы «Дорожная карта бизнеса – 2020» (ДКБ–2020), инициатором которой является Глава государства. Единая программа ДКБ–2020 делятся на два направления: финансовую и нефинансовую поддержку. Именно финансовую поддержку реализует фонд «Даму». К финансовой поддержке относится субсидирование процентной ставки, где государство частично компенсирует процентную ставку по кредиту, и гарантирование кредита – при получении кредита предпринимателю в банк необходимо предоставить залог. Если собственное имущество предпринимателя недостаточно, то фонд «Даму» готов предоставить гарантию, которая заменит нехватающую часть залога.
Со второй декады прошлого года мы реализуем еще одну государственную программу «Программа продуктивной занятости и развития массового предпринимательства на 2017–2021 годы «Енбек». Фонд является оператором кредитования субъектов малого предпринимательства в городах страны. В рамках данной программы займы для МСБ предоставляются по ставке 6% годовых сроком до пяти лет. В данной программе нет ограничений по видам деятельности. Максимальный лимит на одного заемщика составляет восемь тысяч МРП. При недостаточности залога фонд может предоставить гарантию до 85%.
– Снижение кредитного бремени для предпринимателей – одно из направлений деятельности фонда. Расскажите, пожалуйста, о нем.
– В рамках программы ДКБ–2020 существует такой инструмент поддержки, как субсидирование, то есть удешевление процентной ставки. Субсидирование по проектам, реализуемым в приоритетных секторах экономики в рамках программы, осуществляется по кредитам с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающей базовую ставку вознаграждения, установленную Национальным банком РК, плюс 5% маржа банка, из которых 40% от номинальной ставки компенсирует государство, а разницу оплачивает предприниматель. Ставка кредитования не должна превышать 14,5%, из них 40%, то есть 5,8%, компенсирует государство.
А также имеется инструмент господдержки гарантирования кредита – при получении кредита предпринимателю необходимо предоставить залог. Если собственного имущества предпринимателя недостаточно, то фонд «Даму» готов предоставить гарантию, которая заменит нехватающую часть залога. Для начинающих предпринимателей сумма займа – до 20 млн тенге, в этом случае фонд может выступить гарантом до 85% от суммы кредита, а разницу от 15% начинающий предприниматель должен предоставить залог в виде денежных средств, например депозит в банке либо недвижимое имущество. А для действующих предпринимателей фонд может предоставить гарантию до 50% от суммы кредита.
– Каким образом фонд привлекает дополнительные источники финансирования?
– Фонд размещает средства Национального фонда РК путем фондирования банков второго уровня для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в обрабатывающей промышленности и сфере услуг, относящихся к обслуживанию обрабатывающей промышленности. Условия для конечного заемщика очень привлекательны. В рамках программы можно получить финансирование до 1850 миллионов тенге по ставке 6% сроком до 10 лет.
В связи с тем что в Алматы более 60% бизнеса состоит из сферы торговли и услуг, городской акимат и фонд ежегодно на паритетной основе выделяют средства на программу «Жибек жолы». Это региональная программа поддержки предпринимателей, действующих в сфере общепита, торговли, салонов красоты, хостелов и других отраслей, не вошедших в перечень приоритетных в рамках ДКБ–2020.
Участниками программы могут стать только субъекты малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные и осуществляющие деятельность в Алматы. Максимальная сумма займа на одного заемщика составляет 180 миллионов тенге. Ставка – 7% годовых, срок кредита – до 7 лет.
– Как отражается на деятельности фонда автоматизация бизнес-процессов?
– Ежегодное Послание Президента Казахстана – это стратегический план действий, который определяет основные направления развития республики. Также и в «Пяти социальных инициативах» Главы государства говорится, что важно ускорить технологическое, цифровое и промышленное развитие страны.
В сентябре прошлого года мы внедрили новую цифровую систему обслуживания клиентов и автоматизации внутренних бизнес-процессов – CRM. Она позволяет более эффективно работать с клиентами, отслеживать их путь от первого звонка к нам до получения кредита. Когда приходит клиент в ЦОП, во время консультации мы заносим все данные в Digital Damu и включаем опцию «Подбор продуктов». Все знают, что у фонда большое разнообразие продуктовой линейки, и порой клиенты теряются. Сейчас с помощью специального скрипта разговоров и наводящих вопросов каждому предпринимателю индивидуально подбираются нужные ему продукты финансовой поддержки.
Через портал электронного правительства еgov.kz можно подать заявление по предоставлению гарантий по кредитам до 180 млн тенге в рамках единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса – 2020».
С прошлого года фонд запустил онлайн-курс дистанционного обучения для предпринимателей. Все желающие, которые планируют открыть свой бизнес или расширить действующее дело, могут пройти бесплатный курс предпринимательства не выходя из дома.
А также недавно на корпоративном сайте мы запустили раздел «Обратная связь», где можем получить предложения и рекомендации от наших клиентов для оценки и последующего улучшения качества обслуживания.
Виктория ИЗБИЦКАЯ