Микрофинансовые организации начали свое развитие в республике со второй половины 1990-х годов.
Напомним, что до 2020 года под надзором финансового регулятора находились только МФО, предоставляющие микрокредиты в основном на развитие предпринимательства.
Параллельно кредитованием занималось большое количество других нерегулируемых организаций, выдававших займы. Это онлайн-фирмы, ломбарды и кредитные товарищества.
На нерегулируемом рынке кредитования стали появляться финансовые пирамиды, начались различные злоупотребления со стороны кредиторов: взимание необоснованно завышенных процентов, нарушения прав заемщиков и другое. Из-за этого сектор микрокредитования клеймили как ростовщиков, непрозрачное сообщество недобросовестных кредиторов. К МКО существовало недоверие не только со стороны населения, но и инвесторов и государства.
В 2020 году финансовый регулятор объединил кредитные товарищества, ломбарды и онлайн-кредиторов в один сектор вместе с ранее регулируемыми МФО. В 2021 году было завершено лицензирование всех небанковских кредитных организаций, введены квалификационные требования к руководящему составу, установлены нормативы финансовой устойчивости, приняты меры по ограничению долговой нагрузки, ужесточены технические требования к безопасности выдачи займов и другое.
По состоянию на начало октября лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности имеют 1023 организации, в том числе 239 МФО, 214 кредитных товариществ и 544 ломбарда. Более 3,5 тысячи субъектов кредитования были ликвидированы добровольно или в судебном порядке.
Как отмечают представители компаний, за всю историю развития сектора было немало скепсиса, недоверия, негативного восприятия. Однако после внесения поправок в Закон о МФД пятнадцать компаний произвели выпуск облигаций на фондовом рынке. По данным KASE, за первые шесть месяцев 2022 года объем первичных размещений ценных бумаг МФО на фондовой бирже составил 1,8 млрд тенге.
В целях развития сектора по инициативе финансового регулятора МФО были наделены возможностью осуществлять дополнительные виды деятельности. Теперь они могут выступать в качестве представителей эмитента электронных денег, страховых компаний, платежных агентов, осуществлять факторинговые и форфейтинговые операции, выпускать облигации.
Все это способствовало положительной динамике роста. По итогам первого полугодия текущего года совокупный ссудный портфель микрофинансовых организаций за вычетом резервов составил около 838,35 млрд тенге, а совокупные активы микрофинансовых организаций – около 997 млрд тенге.
Однако на фоне положительных результатов и достижений представители рынка отмечают тревожную динамику агрессивного роста потребительского кредитования физических лиц.
– Микрофинансирование зародилось в Казахстане в 1990-х годах, – напомнил директор Ассоциации микрокредитных организаций Казахстана Ербол Омарханов. – Изначально они задумывались как социально-ориентированный инструмент по поддержке МСБ. Однако сегодня идет крен в сторону потребительского кредитования физлиц, и это создает определенные риски для всего сектора.
По его мнению, новые участники рынка не должны забывать о социальном воздействии микрофинансирования, его влиянии на стимулирование предпринимательской деятельности и в целом улучшение условий жизни для граждан, в силу объективных причин не имеющих доступа к традиционным банковским услугам.
Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана призывает МФО к ответственному кредитованию, соблюдению основных принципов защиты клиентов, этичному поведению на рынке микрофинансовых услуг.
С этой целью в структуре ассоциации создана автоматизированная служба поддержки клиентов. Любой заемщик может обратиться с жалобой на МФО в эту службу. Также создан Центр защиты прав потребителей микрофинансовых услуг, основная задача которого заключается в содействии заемщикам в досудебном урегулировании. Для решения спорных моментов между заемщиками и МФО работает микрофинансовый омбудсмен. Между МФО, входящими в состав ассоциации, подписан Кодекс этичного поведения на рынке микрофинансовых услуг.
По словам Ербола Омарханова, в целях укрепления международного сотрудничества, обмена опытом и координации совместных усилий по развитию микрофинансирования в Центрально-Азиатском регионе был подписан Меморандум о создании Координационного совета ассоциаций МФО стран Центральной Азии – Казахстана, Кыргызстана, Узбекистана и Таджикистана. По мнению спикера, взаимовыгодное сотрудничество принесет пользу каждому участнику и будет способствовать развитию микрофинансовой отрасли в Центрально-Азиатском регионе.
Статья опубликована в №128, от 1.11.2022 газеты "Вечерний Алматы" под заголовком "Агрессивные кредиты".
Хочешь получать главные новости на свой телефон? Подпишись на наш Telegram-канал!