Не жить в долг: специалисты советуют научится управлять своими привычками

Зачастую семьи, имеющие одинаковый ежемесячный доход, живут по-разному.

Кто-то откладывает деньги, а кто-то – от зарплаты до зарплаты. По мнению специалистов 
Fingra­mota.kz, все дело в привычках. Финансы – это ресурс, которым нужно просто научиться управлять. И под выражением «финансовое планирование» не подразумевается только экономия – это умение правильно распоряжаться деньгами, грамотно планировать свои расходы и доходы. 

Траты необходимо фиксировать хотя бы для того, чтобы понимать текущую ситуацию: живете вы по средствам или находитесь в долговой яме и как это исправить.

Полученную информацию можно использовать для того, чтобы изменить свои финансовые привычки, которые играют огромную роль в каждом аспекте нашей жизни. Эксперты считают, что всегда можно заменить старые привычки на новые. Для этого можно изучить и перенять полезный опыт других стран. К примеру, самый счастливый народ, согласно последней версии World Happiness Report (2018–2020 годы), – финны. Конечно, уровень доходов в их стране один из высоких в мире, однако этому способствует и их образ жизни, который формируют правильные привычки. 

Финны – очень бережливый народ и самый финансово грамотный в мире. Почти 90 процентов населения инвестирует в ценные бумаги, стремясь обеспечить себе дополнительный доход к пенсии. Они не любят внезапные покупки и все тщательно планируют. 

Наступают на пятки финнам датчане. Их страна – вторая в рейтинге самых счастливых. Финансовой грамотности в Дании учат с детства. Для новорожденных сразу открывают банковский счет, а для деток постарше – банковскую карту, и это уже не просто вошло в привычку, а стало традицией. Родители дают детям деньги на карманные расходы, чтобы воспитать их финансовую ответственность. Еще в Дании пользуются популярностью пассивные инвестиционные инструменты. Датчане – осторожные инвесторы и инвестируют только в то, что знают. 

Страна из третьей строчки «счастливого» рейтинга – Швейцария. Это один их ведущих финансовых центров мира, жители которого не любят влезать в долги и привыкли четко следовать бюджету. Национальная черта швейцарцев, помимо их легендарной точности, – это высокий уровень самодисциплины и умение планировать бюджет на долгосрочную перспективу, регулярно откладывать деньги и стараться приумножать их. Этому они также обучают своих детей, внушая им с малых лет мысль, что денежные ресурсы небезграничны.

Казахстан в этом рейтинге занимает 45-ю позицию из 149, в то время как Россия – 76-ю. Как показывает практика, правильные финансовые привычки положительно сказываются на качестве жизни.

Итак, что стоит делать регулярно, чтобы это вошло в привычку:

В первую очередь эксперты советуют анализировать свои траты. Записывайте каждую покупку, это важно, чтобы понять, насколько эффективно расходуются деньги, а также чтобы вычислить ненужные траты. Таким образом, сэкономив на импульсивных покупках, вы можете отложить средства на депозит. Кстати, вы можете использовать различные сервисы финансового планирования, которые доступны для скачивания на любой смартфон. 

Составьте финансовый план и четко следуйте ему. Это очень важный пункт, который не позволит вам сбиться с финансового курса. Допустим, вы хотите накопить на отпуск за границей.

Для начала посчитайте, какая сумма вам необходима и обозначьте срок осуществления цели. Проанализируйте, сколько денег для этого нужно откладывать ежемесячно. Учитывайте свои финансовые возможности. Однако, находясь в процессе накопления, вам следует избегать режима тотальной экономии. Лишая себя обычных радостей жизни, вы получите массу отрицательных эмоций и душевную дисгармонию. Экономия семейного бюджета направлена не на то, чтобы ограничить себя во всем, а на улучшение качества жизни. Жить по возможностям – это правильный принцип, но нельзя забывать и о том, что иногда нужно радовать и награждать себя и своих близких. Может, это будет поход в кино, парк развлечений, в кафе или театр. Попробуйте продумать заранее затраты на развлечения и приятные моменты, не выходя за рамки запланированного бюджета.

Кроме того, эксперты советуют создать финансовую подушку безопасности. В жизни могут случиться различные форс-мажорные ситуации, и чтобы остаться «на плаву», нужны дополнительные накопления, желательно в размере шести окладов. Это неприкосновенный запас, который лучше хранить на депозите. 

Будьте аккуратны с кредитами и особенно с кредитными картами. Чаще всего кредитные карты подталкивают нас к необязательным тратам. Появляется огромный соблазн купить то, что не по карману. А после приходится платить большие проценты. Если уж вы решили, что кредит или кредитная карта вам просто необходимы, обязательно изучите договор займа.

Выбирайте лучшие предложения. Пользуйтесь кешбэком и старайтесь не допускать просрочек. В целом будьте аккуратны с любыми кредитами, денежными или товарными. Лучшей альтернативой кредиту является рассрочка. 

Получайте пассивный доход – это деньги, которые регулярно поступают вне зависимости от вашей ежедневной деятельности и которые вы можете направить на реализацию своих целей. Один из вариантов пассивного дохода – вклад в банке или инвестиции в ценные бумаги. Недвижимость и интеллектуальная собственность также могут приносить пассивный доход.

Ну и, конечно же, регулярно повышайте свою финансовую грамотность. Финансово грамотные граждане осведомлены, к примеру, о том, какие методы и способы используют финансовые мошенники, знают признаки финпирамид, хорошо ориентируются в мире финансов, разбираются в финансовых продуктах и услугах. Обучайте азам финансовой грамотности своих детей! Давайте им деньги на карманные расходы и учите достигать свои финансовые цели! Читайте специальную литературу, смотрите обучающие фильмы и видеоролики, пройдите курсы или тренинги по финансовой грамотности. 

Статья опубликована в № 117, от 28.09.2021 газеты "Финансовые привычки".
Хочешь получать главные новости на свой телефон? Подпишись на наш Telegram-канал!