Каждый взрослый человек задумывается о том, комфортно ли ему будет на старости. «Вечёрка» решила выяснить – куда чаще вкладывают среднестатистические горожане свои накопления, чтобы как минимум иметь финансовую подушку на будущее.
– Я недавно вышла на пенсию, но продолжаю работать учителем. Поддерживаю взрослых сыновей, у которых дела не всегда идут гладко, хотя помогаю им закрывать кредит, ежемесячно часть зарплаты уходит на пополнение депозита. Хочу накопить как минимум три миллиона тенге, чтобы спокойно себя чувствовать и не зависеть от сыновей и их жен, – говорит о своем распределении средств алматинка Райхан Казиева.
Более молодые горожане помимо депозитов ищут другие варианты использования накоплений.
– После окончания вуза я иногда покупал доллары для накопления средств. Теперь беру акции некоторых успешных отечественных компаний.
Во время пандемии, когда был ажиотажный взлет курса тенге, я даже покупал золотые слитки, но эффекта по ним нужно ждать очень долго. Акции стал покупать после консультаций с дилерами и банкирами, – рассказывает 37-летний предприниматель Нуржан Х.
В то же время имеется часть горожан, которые скептически относятся к любым формам откладывания денег или вложений в акции, проекты и т.п.
– Мне в преклонном возрасте уже ничего не нужно копить. Даже если открою депозит, то из-за роста цен на продукты, проезд, парикмахерские и бани эта сумма даже с дивидендами не дает никакого преимущества.
Стараюсь тратить пенсию так, чтобы достаточно питаться и содержать собачку, а также не оказаться должником перед соседями или ОСИ, – довольно скептически оценивает возможность капитализации денежных резервов 82-летняя пенсионерка Анна Хлопина.
Ищи базар по кошельку
Вполне логично, что обращать взоры на варианты вкладов денежных накоплений для их большей капитализации могут представители среднего класса и более состоятельные лица.
– Не все хорошо зарабатывающие граждане знают о наличии различных вариантов использования накоплений, а также долгосрочного увеличения активов. Традиционно одним из главных методов является открытие депозита в банке в национальной или иностранной валюте, – говорит финансовый эксперт Жумабай Кусаинов.
Как сообщал Нацбанк РК, в VI квартале 2024 года казахстанцы хранили на депозитах 20,4 трлн тенге. При этом более 80% из них – в нацвалюте. Общий показатель постоянно растет и в определенной мере этому способствует достаточно высокая базовая ставка Нацбанка – 16,5%. Привлекательность депозитов в иностранной валюте стабильно снижается из-за низкого процента капитализации.
Многие граждане, в том числе те, кто обжегся на финансовых пирамидах или устал следить за курсом доллара, считают стабильным и надежным методом хранение денег в банке. В определенной мере влияют различные программы по приобретению жилья или долговременных накоплений для несовершеннолетних детей, отчего часть обывателей предпочитает определенный БВУ типа Отбасы банка.
Наличие депозита в банке – самый простой и гарантированный вклад, хотя доходность сегодня просто компенсирует инфляцию. Несмотря на низкие ставки, государством определены суммы, которые гарантированно возвратят вкладчику, даже если банк потерпит крах, – отмечает эксперт.
Для тех, кто не имеет возможности делать крупные покупки типа вклада в недвижимость, имеются и другие способы пассивного увеличения средств. Так, можно приобрести облигации или акции либо покупать драгоценные металлы.
– Покупка акций означает приобретение ценных бумаг, дающих право владения определенной долей в компании. Они могут давать высокую прибыль, а также ликвидны в случае необходимости их продажи. В последнем случае можно заработать на ценовой разнице. В то же время, если дела компании будут идти плохо, то дохода не будет, а также существует риск банкротства эмитента. Не каждая компания может находиться под государственной защитой.
Для того чтобы опробовать себя на рынке акций, лучше первоначально подробно изучить проблему, а также проконсультироваться с опытным брокером. Нужно уметь выбирать компанию, а сегодня есть возможности для покупки акций не только казахстанских, но и иностранных фирм. Следует учитывать, что у компании может быть не только взлет, но и падение, – говорит спикер.
Покупка облигаций также может приносить высокий доход. Здесь клиент дает личные средства в долг государству или компании, которые в дальнейшем приносят обеим сторонам прибыль. На данном рынке возможны ситуации, когда из-за дефолта или банкротства эмитента инвесторы могут потерять свои деньги. Также может возникнуть ситуация, когда из-за экономических процессов меняется цена облигации, а в нужный для продажи момент она становится ниже номинала.
Тем не менее специалисты обращают внимание на государственные облигации, которые предлагают банки и брокеры. Это один из надежных способов инвестирования с фиксированным доходом, и он не зависит от волатильности на рынках.
Золото – «длинный» вклад
– В качестве одного из дополнительных вариантов сбережения средств сегодня имеется возможность покупки золота или других драгоценных металлов. Этот путь лучше рассчитать на длительный период из-за волатильности и дивидендов придется ждать долго. Данный способ не всегда может защитить клиента от инфляции, но в периоды резкого взлета цены на драгметалл возможна его успешная продажа.
В настоящее время для казахстанцев предлагаются через банки инвестиционные монеты и слитки. Такие инвестиции в драгметаллы могут помочь в периоды экономической нестабильности. Некоторое время была тенденция резко- го роста цены на золото из-за мировых экономических и геополитических катаклизмов, – отмечает Жумабай Кусаинов.
По информации Нацбанка, за I квартал 2025 года реализовано банкам второго уровня и отдельным небанковским обменным пунктам около пяти тысяч мерных слитков общим весом 50 кг.
Самые большие объемы продаж мерных слитков пришлись на Алматы (3844 шт., или 78%), далее следуют Шымкент, Жамбылская область и другие регионы. За указанный период населению с учетом обратного выкупа продано около 12 тыс. мерных слитков общим весом 176 кг.
Нацбанк называет продажу драгметаллов одним из надежных инструментов инвестирования, а главный фактор обеспечения ликвидности рынка золотых слитков – это возможность их обратного выкупа с выплатой клиенту денег «день в день».
Еще одним из вариантов является покупка криптовалюты, среди которых есть имеющие привязку к ведущим мировым валютам. Многие криптовалюты привязаны к биткоину, который наиболее известен обывателям и совершил в последние годы большие скачки вверх.
– Рынок криптовалют необходимо постоянно отслеживать, и новичкам для начала лучше воспользоваться услугами консультантов. Здесь высокая волатильность и может быть потенциально высокая доходность. На рынке многие из криптовалют потеснили более мелких конкурентов, – отмечает эксперт.
Покупка автомобиля не дает роста средств в будущем – сразу же после выезда из автосалона машина становится дешевле, а затем идет ее износ. Также есть вариант вкладывания средств в недвижимость, но для этого нужны большие суммы и знание, что товар будет ликвидным в дальнейшем. Работники стройкомпаний рассказывают, что в Алматы при старте продаж на стадии котлована приходят клиенты, которые покупают сразу по 20–30 квартир в еще не начатом строиться ЖК, зная, что в будущем они продадут жилье по более высокой цене.
– Вложение свободных средств должно быть осмысленным и иметь четкую цель – накопление на авто или квартиру, оплата за обучение детей или др. Соответственно, идет выбор сроков и конкретных инструментов. Лучше так или иначе иметь «подушку безопасности». Включите в нее сумму, которая даст возможность продержаться в течение трех–шести месяцев в случае кризиса. Эта сумма должна быть под рукой. Иногда вы сразу не сможете продать инвестированные активы с выгодой или хотя бы по той же цене.
С самого начала нужна диверсификация – распределение средств в разные варианты накопления (депозиты, акции, облигации, недвижимость, валюты) и корзины. Вклад в один инструмент опасен в случае форс-мажора. В то же время не нужно работать с тем, чего не понимаешь, а также избегать эмоций. Паника при обвале рынков или шумный успех во время их взлетов чреваты необдуманными шагами.
Не считайте инвестиции главным источником дохода. Вложите только те финансы, которые позволяете себе потерять, и не влезайте для этого в долги. Любые инвестиции имеют риски. Также учтите, что вложения требуют времени, чтобы созреть и дать доход. Опасайтесь спекулятивных сделок и заманчивых предложений об огромной прибыли – можете попасть в лапы мошенников. Консультируйтесь с квалифицированными советниками до принятия решения.
Отдавая предпочтение варианту будущей капитализации накопленных средств, самое главное знать, что любая инвестиция должна соответствовать поставленной цели, а также вашему кошельку и возможностям даже на случай каких-то спадов или кризисов. Учитывайте также степень допустимого риска, – советует финансовый специалист.