30 декабря 2022 года Главой государства подписан Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», который предусматривает регулирование отношений, возникших в связи с неплатежеспособностью граждан РК, имеющих просроченную задолженность перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами и по другим видам долгов граждан, не зарегистрированных в качестве ИП.
Закон принят с целью снижения долговой нагрузки граждан, смягчения социальной напряженности, стимулирования выплат по долгам.
Ранее «Вечёрка» давала разъяснения по вводимым новшествам. Более подробную информацию по процедуре банкротства физических лиц озвучили на площадке Региональной службы коммуникаций заместитель руководителя Департамента государственных доходов по городу Алматы Зангар Шындали и руководитель управления по работе с задолженностью ДГД Айдос Будугулов.
– Закон начнет действовать по истечении 60 дней после его официального опубликования. Это означает, что граждане, имеющие долги по кредитам, смогут подать заявление на банкротство c 3 марта этого года, – сообщил Зангар Шындали.
Он также отметил, что принятие нового закона – это не акция по списанию кредитов, а крайняя мера, которая имеет ряд нюансов.
К должникам будут применять в зависимости от суммы долга одну из трех процедур банкротства – внесудебную, судебную либо восстановление платежеспособности.
По словам спикера, все три процедуры инициируются только самим должником, то есть кредитор не имеет права применить их в отношении должника.
Внесудебное банкротство применяется исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами, не превышающим 1600 МРП (5,5 млн тенге), не погашенным в течение 12 (последовательных) месяцев.
Для этого необходимо соблюдение следующих условий: отсутствие на праве собственности имущества, включая находящееся в общей собственности; если в отношении должника не применялись процедуры внесудебного или судебного банкротства в течение семи лет на дату подачи заявления; если должник принимал ранее меры по урегулированию просроченной задолженности.
К внесудебному банкротству могут также прибегнуть лица, не погашавшие задолженность более пяти лет на дату подачи заявления. При этом условия, перечисленные выше, к таким должникам не применяются.
На применение данной процедуры может подать заявление должник, являющийся получателем адресной социальной помощи (АСП) на протяжении шести месяцев.
Внесудебное банкротство рассматривается органами государственных доходов. Реализуется путем подачи заявления через портал «электронного правительства», мобильное приложение E-salyg Azamat с приложением перечня кредиторов, суммы задолженности, а также документов об урегулировании долга с банком или микрофинансовыми организациями.
Посредством информационной системы будет проводиться автоматическая сверка с данными заинтересованных государственных и иных органов на предмет соответствия должника входным критериям.
Второй вид процедуры – судебное банкротство, которое позволит максимально удовлетворить требования кредиторов за счет имущества банкрота. Данный вид процедуры смогут применять к гражданам, имеющим задолженность свыше 1600 МРП.
В процессе судебного банкротства кредитор имеет право на изъятие только залогового имущества, в том числе являющегося единственным жильем.
В ходе применения данной процедуры должнику запрещается совершать сделки по отчуждению имущества или принятию новых обязательств (получение займов, выдача гарантий и поручительств) и выезжать за границу.
– Следует отметить, что при условии отсутствия признаков недобросовестности должника (сокрытие имущества или информации о нем, предоставление ложной информации и так далее), остаток непогашенной суммы подлежит списанию, – отметили специалисты ДГД.
Осуществление процедуры судебного банкротства проводят финансовые управляющие (администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП; профессиональные бухгалтеры; юридические консультанты; аудиторы).
Услуги финансовых управляющих оплачиваются за счет имущества должника (1 МЗП за месяц, в 2023 году – это 70 тысяч тенге). Для лиц, относящихся к социально-уязвимым слоям населения, у которых отсутствует имущество, услуги финансовых управляющих являются бесплатными.
Третий вид – восстановление платежеспособности, которое предусматривает возможность получения рассрочки на оплату долга до 5 лет при наличии стабильного дохода. Единственное условие для должника – размер долга не должен превышать стоимости принадлежащего заемщику имущества.
– Преимуществом данной процедуры является то, что после него физическое лицо не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота, а также отсутствуют ограничения в виде запрета на выезд за границу, – пояснили спикеры.
Процедура судебного банкротства и восстановление платежеспособности осуществляются финансовым управляющим и реализуются через суд.
Заявление о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства подается должником в суд по месту его жительства в письменном виде или форме электронного документа.
При этом граждане, решившие признать себя банкротами, могут иметь ряд последствий, таких как: ограничение в получении займов и кредитов в течение пяти лет (кроме получения микрокредитов в ломбардах); повторное банкротство возможно только через семь лет; проведение мониторинга финансового состояния банкрота в течение трех лет после банкротства.
При сокрытии или уничтожении имущества в течение трех лет до применения процедур внесудебного или судебного банкротства, и если имеются факты преднамеренного банкротства, будет проведено завершение процедуры банкротства. Однако это не означает завершение обязательств должника перед кредиторами.
Статья опубликована в №11 -12, от 26.01.2023 газеты "Вечерний Алматы" под заголовком "Добровольное банкротство".
Хочешь получать главные новости на свой телефон? Подпишись на наш Telegram-канал!